Содержание:

Предоставляя деньги в долг, большинство уверены в том, что деньги возвратятся вовремя. На практике распространены ситуации, когда задолженность не возвращается, должник перестает отвечать на телефонные звонки, избегает общения, либо вовсе исчезает, будучи уверенным, что принудительно взыскать заем вы не сможете.

Чтобы такого не случилось, важно вовремя прибегнуть к помощи юриста.

В идеале сделать это надо на стадии предоставления денежных средств. В противном случае вероятность оформления документов таким способом, когда они действительно не позволяют взыскать долг в судебном порядке, возрастает. Зачастую на стадии анализа мы сообщаем клиенту, что взыскание задолженности по договору займа в судебном порядке вероятнее всего не удастся из-за неправильного оформления документации. Расписки, которые приносят нам клиенты, подтверждают факт передачи денег, но не содержат обязательства о возврате.

Обратиться за помощью или задать вопрос

Процедура оформления договора займа

взыскание задолженности по договору займа

Договор денежного займа – это договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Срок и порядок возврата данной суммы определяются договором или законом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Договор займа вступает в действие с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, важно предоставить текст договора займа, доказательства передачи суммы займа. При предоставлении займа в безналичном порядке таким документом является платежное поручение. При предоставлении займа наличными – расписка. Сторонам не рекомендуется по договору денежного займа передавать векселя вместо денежных средств, поскольку в судебной практике нет однозначной позиции по этому вопросу. Одни суды придерживаются подхода, что вексель – это индивидуально-определенная вещь, не объект займа, так как это противоречит положениям ст. 807 ГК РФ. Другие считают, что в отношении векселя заключается договор займа.

Оформление необходимой документации

Особое внимание при предоставлении займа наличными денежными средствами обращают на оформление расписки. Практика показывает, что лучше, когда такая расписка выполнена собственноручно заемщиком, с указанием паспортных данных и данных займодавца, суммы долга прописью, срока погашения долга. Если ответчик отрицает факт выдачи расписки или подписания договора, то суд назначает почерковедческую экспертизу, для проведения которой пригодятся собственноручные записи заемщика, а не только его подпись, которую легко изменить при написании расписки и крайне сложно исследовать в ходе экспертизы. При перечислении денег в безналичном порядке в назначении платежа указывают срок возврата займа и размер процентов. Оформление платежного поручения подобным образом поможет взыскать проценты по договору займа, в случае если договор не позволит получить категоричный вывод о подписании документов по займу должником в результате оспаривания подписи. К данному шагу часто прибегают недобросовестные заемщики в целях оспаривания размера согласованных сторонами процентов за пользование займом.

Проконсультироваться по Вашей проблеме со специалистом

Регулирование расчетов

Регулирование наличных расчетов различно в зависимости от того, кем пребывают участники расчетов. Так, если одна из сторон договора денежного займа – физическое лицо и заключение договора не связано с осуществлением данным гражданином предпринимательской деятельности, то платежи по договору осуществляются наличными деньгами без ограничений по сумме (п. 1 ст. 861 ГК РФ). Осуществление наличных расчетов юридическими лицами и гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, допускается действующим законодательством (п. 2 ст. 861 ГК РФ). Однако для таких расчетов установлено ограничение размера платежей. Общая сумма наличных платежей в рамках одного договора не может превышать 100 000 руб., либо сумму в иностранной валюте эквивалентную 100 000 руб. по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в порядке, определенным договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец  -юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы кредита или его соответствующей части.

Договор займа иностранной валюты

Как вы уже поняли, предмет договора денежного займа – деньги. По общему правилу – российские рубли. Однако п. 2 ст. 807, а также п. 2 ст. 140 и п. 3 ст. 317 ГК РФ указывают на возможность использования в качестве объекта займа иностранной валюты при условии соблюдения определенного законом порядка. Согласно нормам данного Закона договор займа иностранной валюты может быть заключен:

  • если одна из сторон договора нерезидент РФ (ст. ст. 6, 10 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»);
  • между кредитными организациями (банками), которые на основании лицензии Банка России наделены правом осуществлять валютные операции (ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Указание Банка России от 28.04.2004 № 1425-У «О порядке осуществления валютных операций по сделкам между уполномоченными банками»);
  • между банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резидентами РФ (ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).

Стороны, являющиеся резидентами Российской Федерации, по общему правилу не вправе заключать договор займа, объектом которого является иностранная валюта.

Указанный запрет следует из ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Если лица, являющиеся резидентами РФ, заключили договор займа иностранной валюты с нарушением установленных валютным законодательством РФ требований, то они привлекаются к административной ответственности, предусмотренной ст. 15.25 КоАП РФ. В этом случае они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 75 до 100% суммы незаконной валютной операции (Постановление ФАС Поволжского округа от 24.05.2006 по делу № А49-13188/2005-95ОП/2). Договор, не соответствующий действующему законодательству, признается судом недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Лица, являющиеся резидентами РФ, заключают договор денежного займа в рублях, указав сумму займа в эквиваленте суммы в иностранной валюте.

Договор денежного займа: отличия от других видов договоров

взыскание по договору займаАнализ действующего законодательства и судебной практики позволяет установить, что договор денежного займа обладает рядом признаков, отграничивающих его от договоров другого типа. Чтобы к отношениям сторон применялись положения §1 «Заем» гл. 42 ГК РФ, в текст договора должны быть включены условия, являющиеся отличительными признаками договора денежного займа:

  • предоставление заимодавцем объекта займа в собственность заемщика;
  • отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа;
  • обязанность заемщика возвратить сумму денег, равную полученной.

Отсутствие обязанности заимодавца по выдаче займа отличает договор денежного займа от кредитного договора (§ 2 гл. 42 ГК РФ), по условиям которого кредитор (в этом качестве выступает только кредитная организация) обязуется предоставить денежные средства заемщику (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Итак, формулировка «заимодавец обязуется передать» является некорректной и несоответствующей закону. Если договор денежного займа содержит условие об обязанности заимодавца передать заемщику объект займа, то такое условие противоречит природе договора денежного займа, который является односторонне обязывающим. Несмотря на включение в договор условия об обязанности заимодавца выдать заем, заемщик не вправе требовать выплаты ему указанной в договоре суммы займа или ее части. Заимодавец не несет перед заемщиком ответственности за невыдачу займа полностью или частично, равно как и за несвоевременное предоставление займа (Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.08.2011 по делу № А08-657/2011).

Специфика взыскания долга по договору займа

Во всех случаях взыскание долгов по договору займа имеет специфику, которая далеко не всегда позволяет рассчитывать на легкое судебное разбирательство и взыскание ранее предоставленных средств. Своевременное обращение займодавца за помощью к юристу позволяет добиться фактического взыскания денежных средств.

При содействии нашей организации на стадии предоставления займа вы будете уверены, что оформленные документы позволят взыскать предоставленные денежные средства. При взыскании долга в судебном порядке займодавец претендует на:

  • основной долг;
  • пени (неустойку);
  • проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • понесенные судебные расходы.

В случае, если мы сопровождали выдачу займа, спор будет рассмотрен за меньшее число заседаний, поскольку у вас изначально корректный пакет документов. Мы предоставляем значительную скидку на сопровождение судебного разбирательства.

Оформление необходимой документации

Процесс взыскания задолженности по договору займа состоит из нескольких стадий:

  1. Мы оказываем содействие при взыскании займов, предоставленных как в безналичном, так и в наличном порядке (деньги переданы под расписку). Иски о взыскании долга по договору займа обозначены сроком исковой давности равный 3-м годам, который чаще рассчитывается, начиная с указанной в договоре даты возврата долга. Когда такой срок истечет, суд вправе отказать в удовлетворении исковых требований.
  2. Обращаем внимание, исполняя взыскание по договору займа, займодавец должен будет представить в суд оригиналы документов подтверждающих оформление и выдачу займа, исковое заявление. В нашей практике средний срок судебного рассмотрения несложного дела о взыскании займа до получения исполнительного листа составляет 5 месяцев.
  3. Сроки взыскания задолженности договора займа зависят от добросовестности заемщика и активности его действий в судебном процессе. Так экспертиза увеличивает срок рассмотрения на 1-6 месяцев, апелляционное обжалование на срок до 5 месяцев. Чем раньше вы обратитесь, тем больше вероятность фактического исполнения судебного акта

Обращаем внимание, в случае, если долг признан ответчиком, но не исполняется, дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства (ст. 227 АПК РФ). Преимущества упрощенного производства:

  • сжатые сроки;
  • положительное решение;
  • экономия на услугах юриста.

Договора займа не исключение. Документы о признании долга: гарантийное письмо, график погашения задолженности договору займа, акт сверки расчета задолженности по договору займа, в котором отражено наличие долга и/или ходатайство должника о предоставлении рассрочки.